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浦和红钻英文缩写:河北金融支持綠色食品產業發展的問題與解決措施

時間:2019-09-25 09:58作者:孫婷玉
本文導讀:這是一篇關于河北金融支持綠色食品產業發展的問題與解決措施的文章,我國的綠色食品產業于20世紀90年代初開始興起,現已成為河北省數量規模不斷擴大、綜合效益日益明顯的一大新興產業。綠色食品產業以其系統的產業結構,良好的品牌形象贏得了河北省政府及金融行業的大力支持。

日本浦和红钻主场 www.tczvwo.com.cn   摘    要: 近年來, 綠色食品產業作為河北省產業戰略部署之一, 已經被列入河北省的重要發展規劃中, 并占據了一定的規模和地位。為響應中央提出的綠色生產促進農業發展的號召, 河北省人民銀行、農業銀行、建設銀行等大部分銀行和金融機構以國家政策為導向, 不斷加強與金融業相關的服務, 并且加大金融對綠色食品產業的資金支持力度。但是隨著河北省綠色食品產業的快速發展, 在金融支持的過程中依舊存在融資成本相對較高、金融產品創新不足、金融服務能力較弱等情況。本文針對上述存在的問題進行了分析, 并給出了一些解決對策。

  關鍵詞: 河北省; 綠色食品產業發展; 金融服務; 金融產品;

  Abstract: In recent years, green food industry as one of the industrial strategic deployment of Hebei Province, has been included in the important development plan of Hebei Province, and occupies a certain scale and status. In response to the call of the central government for green production to promote agricultural development, most banks and financial institutions in Hebei Province, such as the People's Bank of China, the Agricultural Bank of China and the Construction Bank, are guided by national policies, constantly strengthening services related to the financial industry, and increasing financial support for the green food industry. Hebei Province has abundant agricultural resources and good production environment of natural ecology. Only by these two points can we develop agriculture and green food industry rapidly. While the financial services are continuously optimized, financial institutions in Hebei Province have been increasing the financial support of the green food industry. However, with the rapid development of green food industry in the whole province, there are still some problems in the process of financial support, such as relatively high financing costs, inadequate innovation of financial products, weak financial service capacity and so on. In this paper, the problems mentioned above are analyzed and some solutions are given.

  Keyword: Hebei Province; development of green food industry; financial service; financial products;

  1、 河北省綠色食品產業金融支持現狀

  我國的綠色食品產業于20世紀90年代初開始興起,現已成為河北省數量規模不斷擴大、綜合效益日益明顯的一大新興產業。綠色食品產業以其系統的產業結構,良好的品牌形象贏得了河北省政府及金融行業的大力支持。河北省有著氣候適宜,地勢類型齊全,自然資源豐富等天然優勢,綠色食品產業具備良好的發展前景。近年來,綠色食品產業作為河北省產業戰略部署之一,已經被列入河北省的重要發展規劃中,并占據了一定的規模和地位。為響應中央提出的綠色生產促進農業發展的號召,河北省人民銀行、農業銀行、建設銀行等大部分銀行和金融機構以國家政策為導向,不斷加強與金融業相關的服務,并且加大金融對綠色食品產業的資金支持力度。金融機構先后推出了“創業通”等與信貸相關的服務。同時推出了一系列相關產品。在現今京津冀共同發展情況之下,河北省陸續新建及擴建了一批產業化的綠色食品龍頭企業,并且這些企業在全國也有很高的知名度,如石家莊君樂寶乳業有限公司、河北綠奧乳業有限公司、保定市旺盛敏達牧業等。
 

河北金融支持綠色食品產業發展的問題與解決措施
 

  2、 金融支持河北省綠色食品產業發展存在的問題

  2.1、 融資成本相對較高

  河北省綠色食品產業發展融資成本相對而言比較高。首先,融資利率高,河北省綠色食品產業大部分集中在小微企業。而這種企業沒有很大的規模、并且競爭力比較弱、風險控制也相對較差,融資具有高風險性,導致其融資利率較高。其次,中間費用高。金融機構在為相關企業提供服務過程中,會收取包括咨詢費、人工費、代理費在內的各類費用,企業融資負擔較重。最后,金融機構間缺乏合作。隨著金融市場的發展,河北省的商業銀行及金融機構已經逐漸開始達成合作共識,但是這種合作還沒有達到一定的水平,導致有些業務的成本依舊居高不下,同種業務在不同的金融機構間無法進行轉化,綠色食品產業辦理業務時無法獲得便捷的業務辦理渠道,進而導致融資成本較高。

  2.2、 金融產品創新不足

  首先,缺乏科技手段。河北省的金融機構并未探索金融科技適用技術的應用,沒有對技術原理、影響機制、應用現狀等不同側面進行研究和分析來創新產品。其次,網絡金融產品較少,針對綠色食品產業發展的網絡金融產品更是少之又少,使得河北省綠色食品產業在互聯網金融方面的發展趨于落后。最后,缺乏組合型金融產品。目前河北省金融機構針對組合產品存在著局限性思維,沒有辦法實現產品組合創新,導致綠色食品企業的風險不容易被分散,找不到最優的組合產品來促進企業本身的發展。使得河北省綠色食品產業風險加大,導致成本上升、利潤降低。不利于該產業的持續發展。

  2.3、 金融服務能力較弱

  近年來,金融機構資金供給實力不足、企業融資方式單一等問題仍然嚴峻。有關服務能力較弱的問題體現在以下三點。首先,服務政策不夠完善。河北省金融機構并未大力推行針對于綠色食品產業發展的專項服務體系,沒有辦法為其提供專項服務進而來滿足綠色食品產業的發展要求。其次,基礎設施較為落后,部分金融機構依舊停留在傳統的服務模式,自助式服務尚未普及,而且對于綠色食品產業也并未提供專門的基礎設施建設。最后,服務項目過于單一。河北省金融機構的金融服務項目不能滿足綠色食品產業的投資需求,目前推出的金融服務項目較少,并且不夠專業,缺乏針對性和創新性,難以滿足綠色食品產業對金融產品多樣性的需求。

  3、 河北省綠色食品產業發展的金融支持對策

  3.1、 降低融資成本

  3.1.1、 適度調整利率

  第一,金融機構應該對于綠色食品產業企業采用優惠貸款利率,使針對于綠色食品產業的貸款利率低于其他企業的貸款利率,這樣將會使得綠色食品產業發展降低一定成本、增強企業的自信心,并為之增加動力。第二,持續加大“政府+銀行”的扶持模式,給遇到困難的綠色食品企業發放小額扶貧貸款,扶貧辦將按照低于基準利率的標準對貸款所花費的利息來進行補貼。最后,金融機構必須不斷完善對利率的風險管理及控制,建立相關的預警機制,定期公布綠色食品產業的利率上升或下降的趨勢,最大限度地規避因為利率改變而造成的風險,使得綠色食品產業發展更為順利。各金融機構都應該根據中央銀行調整的利率來確定關于綠色食品產業的利率水平,對綠色食品產業適當放松其利率,在保證利率在浮動范圍之內對利率進行調整,來使得綠色食品產業的融資成本低,融資規模大,促進其多、快、好、省的發展。

  3.1.2、 降低中間費用

  首先,綠色食品產業在辦理業務時,金融機構應該給予一些專門的負責此類產業辦理的渠道,進而來使得人工、咨詢等費用達到最低,甚至可以免費??袈躺稱凡底ㄓ猛ǖ?,在各個金融機構專門開設一個專屬于綠色食品產業辦理業務的柜臺,在此柜臺辦理業務不收取高昂的費用。其次,金融機構應該完善信貸資金向實體經濟融通機制,降低綠色食品產業貸款中間環節費用。嚴禁使用“以貸轉存”等各種不恰當的理由進而來提高利率的行為出現。金融機構針對綠色食品產業合理定價,按照法律規矩收費,嚴禁不規范收取費用行為。最后,發展河北省政府支持的融資擔?;?,探索運用資本注入、再擔保、風險補償等措施,降低綠色食品產業所需承擔的成本費用,增加融資擔?;故褂悶德?,為綠色食品產業提供更加寬闊的平臺。降低中間費用可以在一定程度上降低企業的融資成本。

  3.1.3、 加強機構合作

  金融市場不斷快速發展,我國大型商業銀行及城商行等金融機構已經意識到了合作的重要性。河北省的金融機構也要建立起各機構之間的合作。首先,銀行與第三方支付平臺進行合作,開展網絡金融對綠色食品產業的支持,促進網上支付的發展,為綠色食品產業推廣帶來便利。其次,銀行開發與各金融機構間的系統接口,通過雙方業務系統的相互關聯,使得綠色食品產業在辦理業務時能夠購買到銀行的成熟的產品與服務;還可以實現綁定關系,開辟綠色食品產業資金劃撥的便捷途徑,為其提供方便。最后,開發以銀行及金融機構、綠色食品企業單位、銀行監管局等單位組成的“銀行+綠企+政府”服務平臺,該平臺可以大力提供綠色食品產業貸款。為了更好的使金融支持河北省綠色食品產業的發展,為了降低產業融資成本,應該加大各個機構的合作,各個機構都發揮出最擅長的一面,共同為河北省綠色食品產業發展加入新鮮血液。

  3.2、 創新金融產品

  3.2.1、 有效借助科技手段

  綠色食品產業能有今天的發展,很大的原因是金融業的支持,而金融產品則是金融產業作為支撐該產業的有效手段。金融科技技術驅動著金融創新。首先,金融機構應該利用科技技術探索人工智能的應用,為綠色食品產業行業創建綠色食品營銷軟件產品,開發ATM語音識別智能取款、推動VIP人臉識別精準營銷等金融技術創新項目的建設,切實提高客戶體驗。其次,發揮大數據對綠色食品產業發展經營的支撐效用,加快數據處理,利用數據挖掘技術及時反映該產業發展情況,為其提供支持并同時開展貿易、金融和對外擔保業務,為綠色食品產業提供結算和融資服務。最后,探討區塊鏈技術的特點,并結合綠色食品產業的發展狀況研究其在金融業的應用。各金融機構要做到與新技術相結合,通過優勢互補和技術協同,使得金融行業對保障綠色食品產業的安全起到主導作用。

  3.2.2、 開發網絡金融產品

  對于綠色食品產業來說,資金流動性強是使該產業發展下去的主要原因。首先,開發網絡余額理財產品“綠色資金寶”,“綠色資金寶”是一個專門針對于綠色食品產業閑余資金存放的網絡理財產品。產品首頁包含綠色食品產業的最新相關消息,然后用戶通過這個平臺申請自己專屬的產業賬號,通過平臺可以看到每天產業的資金流動狀況,如果在資金閑余的情況下,可以將閑余資金存入,在該平臺內,通過存期長短會領取不同的利息,存放時間越長,利息領取越多。這樣一來,綠色食品產業本身的閑余資金可以得到額外的收益,銀行也可以將此資金用于業務周轉。其次,開發獨具綠色產品產業特點的網絡貸款產品“綠色貸”,“綠色貸”是一種專門針對綠色食品產業來發放貸款的產品。此類產品將土地承包與信托收益向融合,對重點綠色食品企業下發貸款,來保證企業室外大棚的設施齊全,對種苗、購買有機肥料提供資金支持,對現代化種養殖大戶提供貸款支持。這種產品具備高收益、低利率、低門檻的優勢,專業的團隊要控制風險的出現,從而保證貸款產品能對綠色食品產業更好的支持。

  3.2.3、 合理優化產品組合

  首先,根據不同類型的綠色食品企業融資特點、產品種類和產業鏈條等實際情況,開發銀保類組合產品。這種產品結合了商業銀行和保險業。商業銀行與各家保險公司簽訂相關協議,將銀行儲蓄品種與保險條款聯系起來,銀行為綠色食品產業提供存貸款服務,保險公司在綠色食品企業盈利之余獲得分紅。通過此種產品組合,綠色食品產業在得到銀行的扶持之余還可以得到相關的保障。讓客戶體會到資金保值的同時也能切身感受到財產及人身受保險的服務。其次,開發銀證類組合產品。此類產品在銀行包含信貸、融資和現金管理之外,加上商業保險等風險管理類的金融衍生產品,將銀行貸款和期貨合約相結合,在綠色食品產業貸款的同時簽訂期貨合約,來規避風險、對沖風險,二者優勢互補。這樣一來,在商業銀行可以進一步增強自己的競爭能力的同時,使得綠色食品產業也能夠全方位的得到金融機構的支持,進而促使綠色食品產業發展。與此同時,金融機構也可以通過互聯網金融的方式,使得綠色食品產業在網絡上的交易更加便捷,為綠色食品產業日常的業務辦理節省時間和空間,從而使綠色食品產業在線上的銷售和推廣得到一定的進步。

  3.3、 提升服務質量

  3.3.1、 推出專項服務政策

  首先,應當建立銀行專項貸款長效機制,大力發展直接融資,不斷豐富金融供給。面對小型綠色食品產業缺乏擔保,現金流不夠穩定,抵御風險能力相對較弱的問題,消除銀行員工對其的抵觸情緒,銀行建立盡職免責和糾錯容錯機制,建立考核及激勵機制,鼓勵員工保持對綠色食品產業服務的積極性,將貸款對象向小型綠色食品產業傾斜,使銀行愿意為其提供貸款。在各金融機構開發一條專門為綠色食品產業辦理貸款的通道,綠色食品產業在辦理時簡化貸款手續,將貸款利率降低,使的金融機構對該產業的扶持力度加大。其次,實施差別化貨幣信貸支持政策,合理調整商業銀行宏觀審慎評估指數,鼓勵金融機構加大對綠色食品產業的信貸投放,加大再融資和再貼現制度,推動綠色食品產業的發展。最后,建立專項資金融通機制,各金融機構建立一個專屬于綠色食品產業的資金網,使得綠色食品產業在需要資金時能夠盡快的提供資金,來使其進行快速的周轉,在資金流方面不浪費過多的時間,更好的推進綠色食品產業的發展。

  3.3.2、 增加基礎設施建設

  增加基礎設施建設是提升服務質量的一項重大舉措,為了能使綠色食品產業更好更快的辦理相關業務,機構自身的基礎設施建設尤為重要。首先,應該改善金融機構的服務環境,以確保重要硬件設施的完整性,及時為機構更換和增添綠色植物、照明設備和標牌等一系列實用性強的設施。其次,為了使得綠色食品產業發展能被更加廣泛的注意到,金融機構應積極推進平臺系統優化,分批引入河北省已有的綠色食品產業以及新興綠色食品產業中有融資需求的企業信息,采集相關信用數據,加快金融服務平臺的運營,為有融資需求的綠色食品產業提供更好的服務。最后,在該平臺建設之余,繼續探索實現綠色食品產業之間的信息共享及資金對接,并在平臺內加大對最基本設施的投入、建立有效的信息數據庫,使得平臺內體現出的融資需求及投資需求的比例相匹配,來使得金融機構、社會資本有重點地支持綠色食品產業的發展。

  3.3.3、 拓寬金融服務項目

  第一,可以從網絡銀行等金融服務項目方面進行更深一步的拓展,開展網上支付和投資,使得綠色食品產業在網絡上的影響不斷加大,并使得綠色食品產業的客戶更加方便的進行了解、購買或投資,進而促進該產業的快速發展。第二,創新互聯網產業鏈金融模式,加強信用擔?;褂臚緗鶉詰牧?,使得用戶把閑余資金通過網絡平臺出借給信譽優良的實體經營、并且有借款需要的綠色食品產業。根據綠色食品產業鏈的具體特點,創新產品模式,深度定制提供關于此行業的融資金融產品。在線實現綠色食品產業鏈中各個階段的信息、資金和物流各個系統間的緊密連接,總體提供專項化投融資服務。最后,將綠色食品產業大數據與金融科技服務相融合,利用互聯網大數據等新技術,對綠色食品產業大數據深度開發,建立全河北省綠色食品產業金融APP系統,構建多維度金融控制風險體系,研發綠色食品產業抵押貸款擔保系統,進行線上操作,從而推動河北省綠色食品產業的發展。拓展金融服務項目可以使得綠色食品產業有更多選擇,選擇適合本企業發展的服務項目,從而來促進產業發展。

  4、 結論

  河北省綠色食品產業作為河北省重要戰略部署之一,在未來仍有廣闊的發展前景。河北省的金融機構將會持續的加大對綠色食品產業的扶持,從融資成本、金融產品和金融服務方面進行改善,為河北省的綠色食品產業注入新的活力,全面的支持河北省綠色食品產業的發展。

  參考文獻

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